银行的两个“顾虑”：
　　经济考量和责任风险
    对于“小额担保贷款难”的问题，武汉大学经济与管理学院专家称，其中有一个问题就是银行的态度不够积极。银行的工作属于经营性质，追求的是经济效益，而城镇失业人员的小额贷款，金额小，笔数多，贷前审查和贷后管理工作都很繁重，而担保手续费和利息的收取标准都不高，银行的成本太大，所以一般大的商业银行都不太愿意做这项工作。

    专家表示，还有一点是银行的“责任风险”。国家在小额贷款方面有担保基金作保障，从事小额贷款发放工作，从经济上来讲对银行而言风险不大，但银行要承担很大的“责任风险”，即由于部分失业人员客观存在的自身经营能力低、信用意识淡、流动经营管理难等因素，再加上现在整个社会的创业环境不好，成功的概率不大，因此，有些小额贷款一发放就成了不良贷款。从银行对工作人员考核的角度而言，由于实行的是终身责任制，不良贷款的多少直接关系到相关人员的工资、职称等切身利益，这也是商业银行放贷不够积极的一个重要原因。

　　创业者应避免的思想误区：
　　贷款不是“扶贫款”

    专家称，现在有少数失业人员个人信用度不高，甚至有些失业人员把小额担保贷款当成政府的扶贫款、救济款，根本不想归还，“一颗老鼠屎，搞坏一锅汤”，有人贷款不还且追还难度较大等，导致银行办理小额贷款的兴趣大为减弱。

    专家认为，要想推动小额担保贷款工作顺利进展，还应调动银行贷款的积极性。银行发放小额担保贷款最担心的是信用风险，因而应尽快建立较为完善的创业者信息和信用管理档案，增强个人信用意识，消除银行发放贷款的顾虑。

　　贷款顺利的条件：
　　多方必须劲使一处

    专家还认为，对发放小额贷款的银行机构及贷款对象，应给予适当的优惠政策与经济利益支持，财政担保基金也要尽快落实到位，以提高银行贷款的积极性。

    另外，政府在政策上要强调，银行不能为一味追求高收益而排斥小额担保贷款。除此之外，各部门还要强化信息交流，使清收环节紧密衔接。

    只有银行、财政、社区和城镇失业人员等各方面通力合作，才能推动小额担保贷款的长期稳定发展。